Achat d’un bien immobilier, études des enfants à financer, refaire la décoration de son logement : les projets ne manquent pas ! Voici quelques astuces pour financer vos projets et gérer votre budget en cas de difficultés.
Seul le fait de vérifier régulièrement ses comptes permet de savoir combien il reste à dépenser avant la fin du mois. Vous pensiez avoir de quoi acheter cette cafetière nouvelle génération, mais vous aviez oublié qu’un prélèvement était en attente d’être débité ? C’est en faisant vos comptes que vous éviterez une dépense dispensable (votre machine à café actuelle peut faire l’affaire encore quelque temps). Une dépense que rien ne vous empêche de prévoir le mois suivant.
Astuce n°2 : Connaître ses dépenses fixes
Tous les mois, votre salaire est versé sur votre compte ! Mais dès le premier jour, cette somme est déjà diminuée par vos dépenses fixes mensuelles.
Ce qu'on vous conseille :
Faire un bilan de vos revenus et dépenses habituelles sur un mois. Détaillez :
Les charges fixes loyer, eau, gaz, électricité, chauffage, impôts, frais de scolarité, assurances, mensualités de crédits...
Comparer les prix, cela peut vous aider à tenir votre budget ou même à économiser un peu pour vous offrir cette veste qui vous plaît tant. Regarder les prix au quotidien, repérer les bonnes affaires, profiter des soldes pour refaire la garde-robe des enfants : voilà quelques idées qui vous permettront de dépenser l’esprit serein.
Astuce n°4 : Se fixer un budget
Des vacances à l’étranger, un nouvel ordinateur, une paire de baskets tendance… Quel que soit votre objectif des prochaines semaines, vous pouvez réussir à le tenir ! Renoncer à son café matinal au comptoir, opter pour le covoiturage pour réduire ses frais d’essence, apporter sa lunch box au bureau plutôt qu’acheter son repas à la boulangerie du coin : voilà quelques menus sacrifices que vous allez être heureux d’accomplir pour réaliser votre projet, celui qui vous tient vraiment à cœur !
Ce qu'on vous conseille :
A la fin du mois, comparez vos revenus et dépenses à votre budget prévisionnel. En cas de dépassement, réajustez vos dépenses dès le mois suivant. En équilibrant au mieux votre budget (revenus supérieurs ou égaux aux dépenses), vous pourrez constituer une épargne et envisager de nouveaux projets sereinement.
Bon à savoir
Si ces astuces ne sont pas suffisantes ou que votre projet nécessite un financement, Carrefour Banque vous propose des solutions de financement adaptées à votre profil et votre projet.
À tout âge, il est important d’épargner. Que vous ayez de grands projets en perspective ou que vous veniez de vous lancer dans la vie active, il est toujours sécurisant d’avoir un peu d’argent de côté. En fonction de ses revenus, épargner chaque mois permet de faire face à l’imprévu plus sereinement et de prévoir quelques grosses dépenses plus facilement. Le montant épargné chaque mois dépend des revenus : en moyenne, les Français épargnent 16% de leurs revenus selon l’Insee.
6. En cas de difficultés financières
Maladie, divorce, perte d’emploi, baisse de revenus suite à un départ en retraite ? Personne n’est à l’abri d’un accident de la vie. Certains moments difficiles peuvent entraîner des problèmes d’argent ponctuels ou durables.
Informez vous sur vos droits
Il est important que vous ayez connaissance de tous vos droits. Pour cela des associations mettent à disposition des guides pédagogiques pour aider les personnes en difficulté financière. Vous pouvez les consulter sur le forum de - la Fédération bancaire française et l’Association française des Sociétés Financières. De plus, une gamme de services adaptés est proposée par les banques, conformément à la réglementation en vigueur (Article L. 312-1-3 alinéa 2 du Code monétaire et financier), pour vous permettre de continuer à disposer des services bancaires essentiels à la vie quotidienne et limiter vos frais bancaires.
Votre banque principale doit vous proposer une offre spécifique si
vous êtes inscrit au fichier central des chèques (FCC) pendant 3 mois consécutifs en raison d’un chèque impayé ou d’un retrait de carte bancaire
votre dossier de surendettement a été déclaré recevable
vous êtes inscrit au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour le traitement de votre situation de surendettement
Le gouvernement a mis en place des simulateurs pour vous aider en quelques clics à identifier les aides d’Etat (solidarité, retraites, handicap,…) auxquelles vous pourriez prétendre en fonction de votre situation et pour ensuite, solliciter les organismes d'État concernés. Par exemple, découvrez le portail mesdroitssociaux.gouv.fr.
D’autres organismes et associations peuvent vous aider dans vos démarches :
En cas de difficultés et/ou impossibilité de faire face à vos dépenses
Si vous êtes confronté à une difficulté ponctuelle ou structurelle pendant quelques semaines ou quelques mois et que vous ne pouvez pas faire face à toutes vos obligations. Prévenez vos créanciers avant de vous retrouver en défaut de paiement, et d’encourir des frais supplémentaires ou des inscriptions à la banque de France.
Un simple appel à votre banque et à vos créanciers vous permettra non seulement de placer vos relations dans des conditions plus favorables, mais peut-être aussi de trouver une ou des solutions (découvert ponctuel ; report d'échéance ; rachat de crédits, etc….)
Bon à savoir
Vous êtes client de Carrefour Banque et vous constatez des difficultés et/ou une impossibilité de faire face à vos dépenses ?
Notre cellule d’accompagnement budgétaire “CAB” est à votre disposition pour répondre à vos questions et vous accompagner si vous le souhaitez du lundi au vendredi de 9h à 17h30.
ou compléter en amont la fiche de renseignement jointe et nous le renvoyer à l’adresse suivante: par email [email protected] ou par courrier à Carrefour Banque Service Suivi de la Relation Client Cellule CAB TSA 56648 91988 EVRY Cedex
En cas de besoin, nous collaborons étroitement avec l'association Crésus qui soutient les personnes en situation de fragilité économique et qui met en place des solutions d’accompagnement budgétaire.
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Exemple pour un emprunteur de moins de 55 ans :
Montant du crédit : 10 000 € TAEG fixe (hors assurance facultative) : 4,90 %
48 mensualités de 298,72 €
Montant total dû : 10 753,92 €
Taux débiteur fixe : 4,78 %
TAEA fixe : 2,09 %
Coût mensuel assurance (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : 9 € en plus de la mensualité
Montant total de l’assurance : 324 €
Prêt Travaux/déco, Loisirs , Voyage,... À chaque projet, son financement. Carrefour Banque vous aide à réaliser vos projets avec une offre ajustée à vos besoins et des taux toujours attractifs.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
(1) Offre réservée aux particuliers majeurs, sous réserve d’acceptation par Carrefour Banque. Sans frais de dossier. L’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l’offre de crédit.
Offre de prêt personnel valable uniquement pour un montant emprunté de 3 000 € à 38 000 € sur une durée de remboursement de 12 à 84 mois, réservée aux particuliers majeurs, sous réserve d’acceptation par Carrefour Banque. Sans frais de dossier. L’emprunteur bénéficie d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après la signature de l’offre de crédit. Le Prêt Personnel est diffusé par Carrefour Banque, établissement de crédit et de courtage en assurances, SA au capital de 101 346 956,72 € - ZAE Saint Guénault 1 Rue Jean Mermoz 91000 EVRY-COURCOURONNES - 313 811 515 RCS EVRY.
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CARREFOUR BANQUE, S.A au capital de 151.332.529,92 €, dont le siège social est situé ZAE Saint Guénault, 1 Rue Jean Mermoz 91000 EVRY-COURCOURONNES. RCS EVRY n°313 811515. N°ORIAS : 07 027 516 (www.orias.fr).
