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Préparez l’avenir de vos enfants

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Vous avez un enfant et vous pensez déjà à son avenir. En fonction de son âge, les dépenses évolueront. Pour éviter d’avoir à débourser du jour au lendemain une somme très importante, il vaut mieux anticiper.

L’épargne pour vos enfants

Pour assurer l’avenir de vos enfants, vous pouvez mettre de côté chaque mois une somme d’argent. Il n’est pas nécessaire qu’elle soit importante. En fonction de vos possibilités d’épargne, vous avez plusieurs solutions. Avant de faire votre choix, posez-vous plusieurs questions :

  • Avez-vous besoin que l’argent soit disponible rapidement ?
  • Faites-vous un placement sur le long terme ?
  • Etes-vous prêt à prendre des risques ?

En fonction de vos réponses, vous pourrez ainsi opter pour le placement qui vous convient le mieux.

L’assurance vie peut répondre à cette volonté de préparer l’avenir de votre enfant. C’est un placement malléable qui s’adapte à votre profil et au niveau de risque que vous souhaitez prendre. Le conseil est de prendre date, c’est-à-dire d’ouvrir votre contrat le plus tôt possible, car la fiscalité est vraiment avantageuse au bout de 8 ans :

  • Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % contre 35 % si votre contrat a moins de 4 ans.
  • Abattement sur les plus-values de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple marié ou pacsé déclarant ses revenus en commun.

Vous pouvez choisir :
Le fonds en euros, majoritairement investi dans les obligations, qui vous assure de récupérer votre capital de départ avec une rémunération régulière. Les unités de compte sont généralement investies dans les actions. Votre investissement est soumis à la volatilité des marchés. Mais en le lissant avec un plan de versement, vous avez toutefois la possibilité d’obtenir un meilleur rendement.

Bon à savoir :
Quel que soit la solution d’épargne choisie, il est conseillé de le mettre au nom de votre enfant. En effet, par exemple, en cas de divorce, l’autorité parentale sera partagée. L’un des parents ne pourra pas retirer les sommes placées.

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Financer les études de votre enfant

Si votre enfant fait des études, les dépenses peuvent être conséquentes. Vous pouvez alors vous servir de l’épargne que vous lui avez constituée via par exemple une assurance vie. Toutefois, il n’est pas toujours facile de prévoir précisément le coût de ces études. Pour le déterminer, plusieurs facteurs rentrent en compte :

  • La filière choisie (formation gratuite ou payante)
  • La durée des études
  • La distance de votre domicile (s’il est nécessaire de prendre un logement, si les études se déroulent à l’étranger)

Lorsque votre enfant aura fait son choix, listez vos dépenses pour connaître le montant que vous devrez débourser chaque année :

  • Frais d’inscription
  • Matériel pour faire ses études (fournitures scolaires, livres, équipements spécifiques, ordinateur…)
  • Loyer
  • Frais liés à la vie quotidienne (nourriture, facture d’électricité, abonnement téléphonique…)
  • Transport (trajets en train, essence…)

Ce calcul vous permet de connaître la somme dont vous avez besoin. Vous pouvez alors opter pour un crédit à la consommation pour financer ces dépenses. Utilisez un simulateur en ligne pour comparer les différentes offres et trouver celle qui est la plus adaptée à votre situation.

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Protéger votre enfant des aléas de la vie

Préparer l’avenir de votre enfant, c’est aussi envisager qu’il peut avoir un accident ou anticiper ce qui pourrait lui arriver si vous disparaissez prématurément. Même s’il n’est pas toujours facile de penser à de tels événements, il existe des solutions pour vous aider à y faire face.

Une garantie contre les accidents de la vie

Pour protéger votre enfant s’il se blesse lui-même ou s’il est victime d’un accident sans qu’il soit possible d’identifier un responsable, vous pouvez souscrire une assurance supplémentaire qui vous couvre en cas d’accidents de la vie courante.
L’indemnisation du préjudice est alors fixée en fonction du taux d’incapacité permanente partielle (IPP). Les sommes versées peuvent notamment couvrir les frais de logement et de véhicule adapté, l’assistance permanente par une tierce personne ou encore les pertes de gains professionnels futurs.

Souscrire une assurance décès

Pour aider financièrement vos enfants suite à votre décès, pensez à souscrire une assurance décès. Cette garantie leur permet de maintenir leur niveau de vie. En fonction de la formule choisie, ils pourront :

  • Percevoir une rente éducation. Ils recevront alors une somme fixe pour financer leurs études jusqu’à ce qu’ils atteignent l’âge que vous avez prévu dans votre contrat
  • Obtenir un capital après votre décès sans limitation dans le temps

Bon à savoir :
Le capital ou la rente versé n’entre pas dans la succession et un abattement de 152 500 € s'applique par bénéficiaire.

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Crédit photo : iStock

Les contrats d’assurance sont commercialisés par Carrefour Banque, en sa qualité de mandataire, établissement de crédit, SA au capital de 101 346 956,72 € – 1 place Copernic 91051 Évry Cedex – RCS Évry 313 811 515. N° ORIAS : 07027516 (www.orias.fr). Sous réserve d’acceptation de vos garanties par CARMA, entreprise régie par le Code des assurances, SA au capital de 23 270 000 €, RCS Évry 330 598 616, sise 6 rue du Marquis de Raies 91008 Evry Cedex.

CARREFOUR BANQUE, S.A au capital de 101 346 956,72 €, dont le siège social est situé au 1, Place Copernic - 91051 EVRY Cedex. RCS EVRY n°313 811515. N°ORIAS: 07 027 516 (www.orias.fr).